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Para mais entrevistas com nossos colaboradores especialistas, veja nossa página de podcasts. Surpreendentemente, muito pouco foi escrito sobre o pagamento de despesas da faculdade através do uso de opções de ações, planos de compra de ações dos funcionários, ações restritas e outras bolsas de capital. Na verdade, no entanto, a sua capacidade de pagar para a faculdade e, finalmente, ter mais dinheiro para a aposentadoria, pode descansar em seu plano de ações da empresa e planejamento financeiro relacionado. Sua capacidade de pagar para a faculdade, e ter mais dinheiro para a aposentadoria, pode descansar em seu plano de ações da empresa e planejamento financeiro relacionado. A Parte 1 desta série ajuda você a entender o impacto que as subvenções de capital têm sobre a elegibilidade para ajuda financeira. Parte 2 abrange as regras do imposto de doação eo efeito do tratamento fiscal sobre a sua estratégia. Parte 3 analisa o chamado imposto kiddie e em estratégias específicas para o uso de subsídios de ações e créditos fiscais para pagar a faculdade. O auxílio estudantil baseado na necessidade é concedido com base na necessidade financeira e vem sob a forma de estudo de trabalho, empréstimos estudantis, subsídios e bolsas de estudo. O auxílio baseado em necessidades é concedido aos estudantes que demonstram uma necessidade de ajuda com base na seguinte fórmula: custo de assistência (COA) necessidade financeira esperada para a contribuição familiar (EFC) Esta necessidade financeira é reduzida por qualquer ajuda baseada no mérito e bolsas que o aluno Recebe. O seu EFC é determinado preenchendo o formulário FAFSA (Free Application For Federal Student Aid) e enviando-o para um centro de processamento (on-line ou em papel), onde as informações sobre você e seu filho da FAFSA serão inseridas na Federal Methodology Need Cálculo de Análise. (Uma calculadora EFC está disponível no site CollegeBoard.) Se o seu filho se matricular em uma faculdade cujo custo anual de atendimento é de 35.000 e sua contribuição familiar esperada (EFC) é de 21.000, então seu filho demonstra uma necessidade de ajuda no montante de A diferença, ou 14.000. O oficial de ajuda financeira do colégio tentará então preencher essa necessidade com um pacote de estudos de trabalho, empréstimos estudantis, subsídios e bolsas de estudos que seu filho seja elegível para a faculdade, governos estaduais e federais e organizações privadas. Probabilidade de receber ajuda financeira A elegibilidade de ajuda financeira é baseada não apenas na renda dos pais e alunos, mas em seus ativos também. O custo total médio estimado de uma faculdade pública de quatro anos nos Estados Unidos para o ano acadêmico 20152016 é de 28.000 por ano quatro anos de faculdades particulares na média dos EUA 60.000 por ano. De acordo com a Fórmula Metodológica Federal 20152016 para calcular a necessidade financeira de auxílio-estudante, uma família de quatro que tem um estudante universitário e sem ativos, não faz contribuições para um plano de aposentadoria qualificado e arquiva um retorno de imposto conjunto sobre 140.000 de renda bruta ajustada Ou mais) normalmente não se qualificarão para auxílio estudantil baseado na necessidade na faculdade pública média de quatro anos (28.000). A mesma família com 210.000 de renda bruta ajustada tipicamente não se qualificará para o auxílio de estudante baseado em necessidade em uma faculdade pública ou privada (60.000). Com base apenas nesses níveis de renda, a contribuição esperada da família para o custo de atendimento (COA) excederá o custo correspondente de atendimento em faculdades públicas e privadas, e o aluno não será elegível para ajuda de estudante com base em necessidades. A elegibilidade para ajuda financeira baseada nas necessidades nos níveis de rendimento acima referidos aplica-se a famílias com apenas uma criança na faculdade. Quando os pais têm duas ou mais crianças na faculdade, sua parcela (contribuição dos pais) da contribuição esperada da família (EFC) é dividida entre todas as crianças na faculdade, caso em que uma ou todas essas crianças podem qualificar-se para alguma necessidade financeira ajuda. Portanto, para fins de ajuda financeira, tendo gêmeos na faculdade, ao mesmo tempo pode ser mais benéfico do que ter duas crianças na faculdade cinco anos de intervalo. No entanto, elegibilidade ajuda financeira é baseada não apenas sobre a renda dos pais e alunos, mas em seus ativos também. Seu EFC é aumentado por alguma porcentagem de seus recursos, reduzindo sua necessidade financeira calculada. Pergunta 41 na seção de estudantes do 20152016 FAFSA pergunta: A partir de hoje, qual é o seu saldo atual total de dinheiro, poupança e contas de cheques Pergunta 42 pergunta: A partir de hoje, qual é o patrimônio líquido de seus pais investimentos, incluindo imóveis (Não casa de seus pais) Valor líquido significa valor atual menos a dívida. Conseqüentemente, os pais respondem às mesmas perguntas em sua seção da FAFSA nas Linhas 89 e 90, respectivamente. A FAFSA define investimentos assim: Os investimentos incluem imóveis (não incluem a casa em que vivem), fundos fiduciários, contas UGMA e UTMA, fundos do mercado monetário, fundos mútuos, certificados de depósito, ações, opções de ações, títulos, (Incluindo hipotecas detidas), commodities, etc. Os investimentos também incluem benefícios educacionais qualificados ou contas de poupança de educação, tais como contas de poupança Coverdell, 529 planos de poupança de faculdade eo valor de restituição de 529 planos de matrícula pré-pagos. Para um aluno que não relata informações dos pais, as contas de propriedade do aluno (e do cônjuge do estudante) são relatadas como investimentos dos alunos na Pergunta 42. Para um aluno que deve relatar a informação dos pais, as contas são relatadas como investimentos dos pais na Linha 91 , Incluindo todas as contas de propriedade do estudante e todas as contas de propriedade dos pais para qualquer membro da família. As instruções da FAFSA explicam ainda mais: Os investimentos não incluem a casa em que você vive, o valor do seguro de vida, planos de aposentadoria (planos 401 (k), fundos de pensão, anuidades, IRAs não educacionais, planos Keogh, etc.) Poupança e contas de cheques já relatadas na Pergunta 41 (para os alunos) e na Linha 90 (para os pais). Valor de investimento significa o saldo atual ou valor de mercado desses investimentos a partir de hoje. Dívida de investimento significa apenas as dívidas que estão relacionadas com os investimentos. Para a maior parte, todas as poupanças e investimentos de não-aposentadoria contarão contra os pais a uma taxa máxima de 5,64, incluindo todas as opções adquiridas e subsídios que estão no dinheiro (ou seja, o preço de exercício é inferior ao preço de mercado). Assim, as opções adquiridas e as concessões que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para a ajuda estudantil baseada na necessidade. As opções adquiridas e subsídios que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para o auxílio estudantil com base em necessidades. De acordo com discussões informais com o Departamento de Educação, o valor que deve ser reportado é o valor líquido (após honorários, comissões, impostos, etc.) de todos os tipos de opções de ações adquiridas, como se elas fossem exercidas e vendidas pelo valor de mercado na Dia o formulário foi concluído. (Para opções de ações, o valor é apenas o spread, não o valor de face da concessão antes dos custos de exercício.) As mesmas regras provavelmente se aplicam a planos de compra de ações de funcionários, ações restritas e direitos de apreciação de ações. Os ativos relatáveis ​​no nome do estudante são contados contra eles a uma taxa de 20 do valor líquido total do ativo quando você arquiva a FAFSA para o ano acadêmico 20162017 (o prazo 20162017 da FAFSA é 30 de junho de 2016). Entretanto, 529 poupanças para a faculdade, 529 ativos pré-pagos e as Contas de Poupança para Educação Coverdell (ESAs) pertencentes à criança não são contados como um ativo do aluno, mas sim como ativos dos pais e avaliados a uma taxa como Alta como 5,64. (Para saber mais detalhes sobre o impacto dos investimentos e ganhos de capital sobre a elegibilidade para a ajuda financeira, veja meu artigo no Investment News.) Subsídio de Proteção de Ativos Felizmente, os pais recebem o que é referido na FAFSA como o Subsídio de Proteção de Ativos. Isto varia geralmente entre aproximadamente 15.000 e 28.000 para os pais casados ​​envelhecidos entre os 40s mid e os 50s meados de. A Provisão de Proteção de Ativos é uma quantidade de ativos relatáveis ​​que não contam contra você quando você completa a FAFSA. Exemplo: Você tem opções investidas no dinheiro com um valor de mercado de 200.000. Você tem uma Provisão de Proteção de Ativos de 18.000. Assim 182,000 contará de encontro a você em 5.64, ou 10.265, e assim que seus estudantes ajudam a elegibilidade diminui em 10.265. Os ativos no nome dos alunos que são relatáveis ​​na FAFSA são avaliados em 20 desde o primeiro dólar, porque, ao contrário dos pais, não há nenhuma proteção de ativos para os alunos. As regras da FAFSA sobre a renda e informações de ativos As regras da FAFSA sobre a informação de renda mudará em outubro de 2016. A FAFSA é um formulário de ajuda, mas é baseado em informações de dois anos: ativos que você tem no ano corrente renda do ano anterior A FAFSA requer informações sobre seus ativos a partir do dia em que você preencher o formulário e, tradicionalmente, as questões de renda se referem à sua renda do ano anterior. Essa regra permanecerá em vigor até outubro de 2016, quando entrará em vigor o novo formato de apresentação de prioridade anterior. A transição para o novo formato fará com que os pais 2015 renda mais importante do que nunca e criar uma grande confusão quanto à forma como a regra funciona, como ele irá afetar a elegibilidade da ajuda, quando a arquivo o quê, e para quem. Em setembro de 2015, a administração Obama mudou o formato de arquivamento da FAFSA para que, em vez de usar o rendimento do ano anterior à inscrição na faculdade, ele use o rendimento do ano anterior ao ano anterior à matrícula (ou seja, o anterior - ano passado). Em outras palavras, os alunos elegibilidade ajuda financeira será baseada na renda de dois anos antes de começar a faculdade, e não um ano antes. Quando as mudanças se tornarem efetivas em 2016, os alunos que forem idosos do ensino médio no outono de 2016 poderão solicitar auxílio financeiro para o ano de faculdade (acadêmico) da turma em 20172018. Eles terão que enviar a FAFSA em outubro de 2016 E usar a informação do rendimento-imposto de suas declarações de imposto dos pais para 2015. Alerta: Isto significa que, na transição da régua velha à régua nova, os pais com high-school seniors, caloiros da faculdade, e sophomores de faculdade hoje usarão a renda 2015 Para completar o formulário de ajuda financeira para o próximo ano e novamente para o ano acadêmico seguinte dois anos em uma fileira. Os juniors da High School e os juniors da faculdade serão afetados pela renda de 2015 por apenas um ano ao se aplicar para a ajuda. Se seu filho entrar na faculdade em 2016, você usará as informações de imposto de renda de 2015. Se o seu filho entrar na faculdade em 2017, você usará informações de imposto de renda de 2015. Se seu filho entrar na faculdade em 2018, você usará as informações de imposto de renda de 2016. O processo irá rolar para a frente a partir de lá estudantes iniciando a faculdade em 2019, informações de 2017 será usado, e assim por diante. Por que a mudança grande Hoje os estudantes terminam a FAFSA com o ano prévio como seu assim chamado ano de base. O primeiro ano de colégio ajuda é baseada na renda anos. Enquanto ajuda durante anos de faculdade pode mudar de acordo com as finanças de uma família, que o primeiro ano de ajuda é crucial para a decisão sobre onde o aluno vai para a faculdade. Como os prazos de ajuda financeira ocorrem entre janeiro e março, os idosos da escola secundária freqüentemente precisam preencher a FAFSA com números de renda estimados porque seus pais ainda não têm suas declarações fiscais concluídas para o ano anterior. Quando essas declarações de imposto são arquivados, os candidatos devem então voltar e atualizar suas informações FAFSA. Esse atraso de informação sustenta e complica o sistema de ajuda financeira para estudantes, pais e faculdades, de modo que a mudança de regra não é apenas muito atrasada, mas é bem-vinda, isto é, você tem uma escola júnior e você acabou de vender ações em 2015 enquanto Em todos os tempos. O que sobre o formulário de perfil CSS A FAFSA é usado para determinar ajuda federal: o Pell Grant para estudantes de baixa renda e elegibilidade para empréstimos subsidiados e não subsidiados Stafford, bem como para pequenas subvenções do Estado. Uma grande questão é saber se o College Board seguirá a alteração FAFSA e usar o método do ano anterior anterior para seu formulário de Perfil CSS. Essa forma é usada por mais de 200 colégios privados e um punhado de escolas públicas emblemáticas para determinar a elegibilidade dos alunos para as escolas próprias subvenções baseadas em necessidades e bolsas de estudo. Esses são mais valiosos do que os empréstimos, que devem ser pagos de volta com juros. Um punhado de faculdades de elite estão mesmo empenhados em cobrir todas as necessidades sem empréstimos. O College Board afirmou o seguinte sobre este tema: O College Board suporta a simplificação do processo de ajuda financeira como um meio para reduzir as barreiras à faculdade. Acreditamos que a mudança para fornecer dados do ano anterior ao anterior para a FAFSA e ajuda federal tornará mais fácil para os alunos e famílias para planejar e pagar para a faculdade. Estamos empenhados em apoiar as instituições que fazem esta transição. Estamos trabalhando em estreita colaboração com nossos membros e líderes em faculdades e universidades para determinar as próximas etapas para CSS / Financial Aid PROFILE, que fornece aos alunos acesso a bilhões de dólares em ajuda financeira institucional e permite que as instituições de ensino superior para distribuir os seus fundos de forma equitativa e eficiente. Note que o CSS já pede informações muito básicas sobre o rendimento do ano anterior. Os colégios não usam informações fiscais prévias submetidas no CSS no cálculo da contribuição familiar esperada (EFC), mas sim para fins de julgamento profissional para determinar se houve uma grande queda na renda do ano anterior. Não se destina a prejudicar a elegibilidade dos estudantes para ajuda. Impacto da compensação da equidade no arquivamento da FAFSA Em outubro de 2016, ao solicitar o auxílio em 20172018, você usará o formato de arquivamento anterior e usará sua renda de 2015 novamente. Isso poderia funcionar contra você. Este ano, você ainda usa informações de ativos de hoje e informações de renda de últimos anos ao preencher a FAFSA. Em outubro de 2016, ao solicitar um auxílio em 20172018, você usará o formato de arquivamento anterior e usará sua renda de 2015 novamente. Isso poderia funcionar contra você, já que a receita de sua remuneração de capital em 2015 está refletida em sua declaração de imposto de renda para 2015, que é a fonte da informação para responder às questões relacionadas aos rendimentos nos anos seguintes FAFSA (20162017 e 20172018 para high - Escola e universitários e estudantes de segundo ano). Além disso, a renda de remuneração de ações relatada em sua declaração de imposto de 2014 é agora um ativo também se você ainda tem o dinheiro em curso ou se você continuar a manter o estoque. A única maneira de impedir que os rendimentos em dinheiro da venda de ações sejam contados como um ativo na FAFSA é colocá-los em uma anuidade ou uma apólice de seguro de vida nos nomes dos pais ou o nome dos alunos. Se o produto for colocado em uma poupança de 529 colégio ou plano pré-pago, o valor da conta será confiável como um ativo do pai, independentemente de o pai ou o aluno é o proprietário, e, portanto, conta com a elegibilidade ajuda estudantes Em até 5,64 do valor total das contas. Usando o exemplo acima, se você tiver 200.000 em opções adquiridas, essas opções contarão contra você como um recurso neste ano. Além disso, se você também teve renda durante o ano anterior de opções que você exerceu ou de ações restritas que investiu, essa renda terá que ser relatado na FAFSA este ano e contará contra você na parcela de renda da sua contribuição esperada da família . Com opções de ações de incentivo (ISOs), quando você exerce e mantém o estoque durante o ano fiscal que é usado para relatar sua compensação para sua FAFSA, você não tem renda para relatar para o exercício. (Consulte a seção ISOs: Impostos para obter detalhes). No entanto, o estoque ISO propriamente dito aparecerá no formulário como um ativo de investimento. Opções de ações não qualificadas (NQSOs), em comparação, sempre gatilho renda no exercício, como ações restritas não em vesting. Na FAFSA, à medida que a renda aumenta, a elegibilidade da ajuda diminui. Ao relatar seus ativos atuais para este ano no formulário, certifique-se de usar uma demonstração atual de suas participações em ações para excluir opções exercidas e ações restritas que adquiriu no ano passado. Isso impedirá dupla contagem-los como ambos os anos passado renda e ativos deste ano. Se você continuar a manter esse estoque, então ele deve ser incluído como o valor de qualquer estoque que você possui. Parte 2 explica os conceitos básicos de imposto de presente e introduz estratégias específicas para o uso de bolsas de ações para pagar a faculdade. Troy Onink é o CEO da Stratagee. Uma empresa de planejamento universitário que fornece aconselhamento de financiamento universitário para as famílias, eo Programa de Parceria InSource College para consultores financeiros. Troy também é um contribuinte para Forbes, onde ele tem um blog, College Crossroads. Este artigo foi publicado unicamente pelo seu conteúdo e qualidade. Nem o autor nem sua empresa nos compensaram em troca de sua publicação. Compartilhe este artigo: Como relatar estoques na FAFSA Eu sou uma mãe solteira e meu filho estará entrando em seu primeiro ano na faculdade este outono. O pedido de FAFSA pede o rendimento bruto da declaração de imposto de ano passado 8217s. Meu total de W-2 inclui não só o meu salário, mas também bolsas de ações que foram dadas a mim pelo meu empregador. Este total em nada reflete o valor que eu vivi no ano passado. As ações ainda não haviam sido concedidas, mas eu não podia acessá-las mesmo que quisesse. Estou obrigado a mostrar este montante inteiro do meu W-2 ou posso reduzir os ganhos brutos pelo montante total das ações subvenções mdash Linn Y. Se as bolsas de ações serão incluídas no rendimento bruto ajustado em sua declaração de imposto de renda federal, Eles devem ser relatados na FAFSA. Os subsídios de ações que são relatados na caixa 1 do seu W-2 serão relatados na linha 7 do Formulário 1040 ou 1040A do IRS (ou linha 1 do formulário 1040EZ do IRS) e, em última instância, incluídos no lucro bruto ajustado. Geralmente, se você receber uma bolsa de ações restrita, as ações serão incluídas em sua renda bruta apenas como eles vencem. As acções que ainda não foram adquiridas não são incluídas na receita bruta. Os números relatados no seu W-2 devem refletir isso. (IRC Seção 83 (b) permite que os contribuintes a optar por tratar subvenções de ações restritas como se fossem totalmente investido para fins de imposto de renda. Esto é opcional.) Assim, os montantes relatados em seu W-2 são provavelmente investido e você poderia vendê-los se você queria. Mas se houver algo incomum sobre suas concessões conservadas em estoque que faz com que sejam relatados como a renda mesmo que haven8217t investido, pede o administrador da faculdade do college8217s para uma revisão profissional do julgamento. Eles vão querer ver os documentos relacionados com a concessão de subvenção eo calendário de aquisição. Como o status de subsídios não garantidos não é determinado (ou seja, você pode perdê-los se você deixar a empresa), eles não são relatados como um ativo na FAFSA. Ainda não registrei meus impostos. Devo apressar-me e preencher a FAFSA ao meu melhor conhecimento, mesmo que não tenha certeza de alguma informação, ou devo esperar até que eu registrei meus impostos e saiba que a informação está correta. Donna C. Complete a FAFSA agora. Não espere até que você arquive suas declarações de imposto de renda federais ou seu filho tenha sido admitido. Arquive a FAFSA logo que possível depois de 1º de janeiro. É aceitável estimar as informações na FAFSA. Use as declarações W-2 e 1099 e os últimos talões de pagamento do ano para concluir a FAFSA. É uma boa idéia comparar as informações com as declarações de imposto de renda anteriores do ano 8217s para se certificar de que você não omite nada importante, como juros e dividendos ou outras receitas ou exclusões acima da linha de renda. Você terá a oportunidade de corrigir eventuais erros mais tarde. Um empréstimo Direct PLUS foi incluído na minha carta de concessão de ajuda financeira. Mas meu pai tem que aplicar para este empréstimo, e ela não tem um número de Segurança Social. Portanto, não posso receber este empréstimo. Como faço para obter este dinheiro mdash Julie H. Estudantes que são cidadãos dos EUA ou residentes permanentes são elegíveis para ajuda estudantil federal, mesmo se seus pais não são. No entanto, os pais que não são cidadãos dos EUA ou residentes permanentes não são elegíveis para contrair empréstimos do programa de empréstimo PLUS. Em tal circunstância um estudante dependente é elegível para os limites unsbidized superiores do empréstimo de Stafford para estudantes independentes, a saber uns 4.000 adicionais por o ano durante o caloiro e os anos do segundo ano e uns 5.000 adicionais por o ano durante os anos júniors e sênior. Fale com seu administrador de ajuda financeira para obter aprovação para os limites de empréstimo mais elevados. Isso está dentro do escopo dos regulamentos em 34 CFR 682.201 (a) (3) e 34 CFR 685.203040c041 (1). Precisa de dinheiro para pagar a faculdade Semanalmente, a Fastweb ajuda milhares de estudantes a pagar pela escola, combinando-os com bolsas, bolsas e prêmios pelos quais eles realmente se qualificam. Cadastre-se hoje para começar. Você vai encontrar bolsas de estudo como o Curso Heros 5,000 Scholarship. E fácil de entrar em bolsas de estudo como Niche 1.000 outubro Bolsa. Você também pode gostar de: Relatórios de ativos na FAFSA A FAFSA exige que você completa seções sobre os recursos de sua família e patrimônio líquido de investimentos. Muitas famílias estão confusas sobre o que devem e não devem incluir ao responder a estas perguntas. Here8217s uma desagregação simples do que você deve e não deve incluir. Cash, Savings amp Verificando Saldos de Conta Quando solicitado a listar seu (e seu cônjuge, se aplicável) e seus pais8217 (se aplicável) saldos atuais de caixa, poupança e conta corrente. FAZER responder com os montantes combinados a partir da data em que você está arquivando a FAFSA. Eles pedem para você relatar dinheiro, porque algumas famílias realmente manter quantidades consideráveis ​​de dinheiro em caixas de depósito de segurança ou fora dos bancos. Valor Líquido dos Investimentos Aqui é onde a FAFSA fica complicada e às vezes confusa. Inclua os seguintes investimentos: Imóveis diferentes da sua residência nas contas UGMA e UTMA Fundos do mercado monetário Fundos mútuos Certificados de depósito (CD8217s) Stocks Opções de compra de ações Obrigações Outros títulos Contratos de parcelamento e venda de terrenos incluindo hipotecas detidas Investimentos em commodities (ouro, prata , Etc) Benefícios educacionais qualificados ou contas de poupança de educação, tais como contas de poupança Coverdell, 529 planos de poupança de faculdade, o valor de restituição de 529 planos de matrícula pré-pagos não incluem esses investimentos: O capital disponível na casa que você vive O valor de seguro de vida O valor De planos de aposentadoria, como planos de 401k, fundos de pensão, anuidades, IRAs não educacionais, planos Keogh, contas UGMA e UTMA, das quais você é o custodiante, mas não o proprietário. Você também será questionado sobre o valor de seus negócios e fazendas de investimento. O valor do negócio / fazenda inclui o valor de mercado de terrenos, edifícios, máquinas, equipamentos, inventário, etc. No entanto, o valor de negócio / fazenda não inclui o valor de uma pequena empresa de sua família e controla mais de 50 se esse negócio Tem menos de 100 emmployees em tempo integral ou em tempo integral. Além disso, o valor de uma fazenda familiar não inclui uma fazenda familiar que você (seu cônjuge e / ou seus pais) vivem e operam. Lembre-se também que a FAFSA está pedindo patrimônio líquido de investimentos no valor dos investimentos menos qualquer dívida contra eles. Dívida aqui significa apenas dívidas contra um determinado investimento ou no caso de uma empresa ou fazenda onde o negócio / fazenda foi usado como garantia para garantir a dívida. Use nosso LoanFinder livre para encontrar, comparar e aplicar para empréstimos estudantis privados